5 ขั้นตอนสร้างความมั่นคงด้านการเงิน
ขั้นตอนที่ 1 รู้จักสถานทางการเงินของตัวเอง
โดยเริ่มต้นจากการสำรวจสินทรัพย์ของตนเอง โดยแบ่งสินทรัพย์ ออกเป็น 3 ประเภท
1.สินทรัพย์ที่มีสภาพคล่อง ได้แก่ เงินสด เงินฝากในบัญชีออมทรัพย์ ทองคำ
2.สินทรัพย์เพื่อการลงทุน ได้แก่ หุ้น กองทุนรวม ตราสารหนี้ กรมธรรม์ประกันชีวิต
3.สินทรัพย์เพื่อการใช้งาน ได้แก่ บ้านพร้อมที่ดิน รถยนต์
สำรวจหนี้สิน โดยแยกออกเป็นหนี้ระยะสั้น หนี้บัตรเครดิต หนี้เช่าซื้อสินค้า หนี้ระยะยาว
นำสินทรัพย์ และ หนี้สินที่มีอยู่ทั้งหมดมาหักลบกัน ก็จะได้เป็น ความมั่นคงสุทธิ ที่เรามี
ความมั่นคงสุทธิ = สินทรัพย์รวม – หนี้สินรวม
ขั้นตอนที่ 2 ตั้งเป้าหมายทางการเงินของตัวเอง
โดยใช้หลักการ SMART ดังนี้
Specific = บอกเป้าหมายที่ชัดเจนด้านการเงิน ว่าต้องการอะไร
Measurable = สามารถวัดผลในรูปแบบของตัวเงินได้
Accountable = เป็นสิ่งที่เราต้องการและเป็นประโยชน์ต่อเราจริงๆ
Realistic = ต้องทำได้ สอดคล้องกับความเป็นจริง
Time bound = มีกรอบเวลากำหนดในการบรรลุเป้าหมายอย่างชัดเจน
นอกจากจะใช้หลักการตามที่ได้กล่าวมาแล้ว ยังต้องมีการลำดับความสำคัญของเป้าหมายและความจำเป็นในการใช้เงินอีกด้วย
ขั้นตอนที่ 3 จัดทำแผนการเงิน
ต้องจัดทำแผนการเงินให้สอดคล้องกับเป้าหมายที่ได้ตั้งเอาไว้ เช่น ต้องการวางแผนการเงินเพื่อการศึกษาของบุตร ควรเลือกเครื่องมือให้เหมาะสมและมีประสิทธิภาพ ที่จะช่วยให้เราบรรลุเป้าหมายนั้นได้ อาทิ เช่น ต้องการออมเงินผ่านกรมธรรม์ประกันชีวิตแบบสะสมทรัพย์ เพื่อประกันว่าลูกของเราจะมีทุนการศึกษาไว้เรียนจนจบได้อย่างแน่นอนไม่ว่าจะเกิดอะไรขึ้นกับเราก็ตาม จากนั้นกำหนดวิธีบริหารจัดการเงิน โดยนำข้อมูลบัญชีรายรับรายจ่ายมาพิจารณาดูว่า เราจะนำเงินส่วนใดมาใช้ได้บ้าง
ขั้นตอนที่ 4 ดำเนินการตามแผน
หลังจากที่ได้จัดทำแผนการเงินไว้อย่างดีแล้ว ขั้นตอนต่อไปก็ดำเนินการตามแผนที่ได้จัดทำเอาไว้อย่างเคร่งครัด แต่ไม่ต้องถึงขั้นเคร่งเครียดมากจนเกินไป ควรมีการบริหารจัดการที่เหมาะสมยืดหยุ่นต่อสถานการณ์ และติดตามประเมินผลอย่างต่อเนื่อง เป็นระยะเพื่อตรวจสอบว่า เราสามารถดำเนินการตามแผนได้มากน้อยเพียงใด
ขั้นตอนที่ 5 ทบทวนและปรับปรุงแผนอย่างสม่ำเสมอ
มีการทบทวนและปรับปรุงแผนการเงินอยู่เสมอ อย่างน้อย ทุกๆ 6 เดือน เพื่อพิจารณาว่ามีปัญหาอุปสรรคอะไรบ้าง ที่เกิดขึ้น และต้องดำเนินการแก้ไข เช่น มีรายจ่ายเพิ่มขึ้น แต่รายได้ลดลง ควรจะต้องทำยังไงให้สามารถทำตามแผนที่วางเอาไว้ได้ จะสามารถตัดรายจ่ายที่ไม่จำเป็นอะไรได้บ้าง จะทำงานอะไรเพื่อเพิ่มรายรับให้มากขึ้น เป็นต้น
เพื่อให้บรรลุเป้าหมายทางการเงินได้ตามที่ต้องการ ขอแนะนำสูตรและเทคนิคการออมเพื่อช่วยประเมินสร้างวินัยการออม ให้ทุกคนมีเงินออมที่เหมาะสมตามช่วงอายุ ดังนี้
เงินออมที่ควรมี = 1/10 X อายุปัจจุบัน X รายได้ทั้งปี
ตัวอย่าง
อายุ 35 ปี รายได้เดือนละ 30,000 บาทรวมรายได้ตลอดปี เท่ากับ 30,000×12 = 360,000 ควรมีเงินออมที่เหมาะสมดังนี้
เงินออมควรมี = 1 x 35 x 360000 = 1,260,000
10
หากใครมีเงินออมในตอนนี้มากกว่าเงินออมที่ควรมีตามสูตรนี้ ก็เป็นเรื่องที่น่ายินดีแต่ถ้าหากใครยังมีไม่ถึงหรือไม่มีเงินออมเลยก็ไม่ต้องท้อใจไป ขอให้เริ่มต้นเก็บออมตอนนี้ก็ยังไม่สาย เพียงมีความตั้งใจและมุ่งมั่น เชื่อว่าทุกอย่างจะเป็นจริงได้ ตามที่ใจต้องการ ขอเป็นกำลังใจให้ครับ